배당주, 채권 투자는 ISA 계좌로? ISA 종류, 장점과 단점 알아보기

ISA 계좌에 대해 알고 계신가요?

저도 최근에 알게되었는데

모르고 계신 분들도 많으시더라구요.

 

배당주 분산투자나 채권 투자 등을 할 때

비과세 혜택이 있어 유리한 계좌이니

끝까지 읽어보시기 바랍니다.

 

 

 

 

ISA 계좌란?

 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌라는 뜻입니다.

계좌 하나로 국내주식, 펀드, RP 등

다양한 금융상품들을 관리하면서

절세 혜택도 볼 수 있는 계좌입니다.

 

가장 큰 장점은 최대 400만원까지 비과세 혜택이 주어지고

초과분에 대해서는 9.9% 분리과세를 적용 받습니다.

ISA 계좌는 비과세 혜택과 상품들을 통합적으로 관리할 수 있어

절세 만능통장이라고 불리기도 합니다.

상품 가입은 은행이나 증권사를 통해 하실 수 있습니다.

 

 

 

 

연간 2,000만원까지 납입할 수 있고

최대 1억까지 납입이 가능합니다.

 

가입요건에 따라 일반형, 서민형, 농어민으로 나눌 수 있는데요.

일반형의 경우 만 19세 이상이면 모두 가능(만 15세~19세 미만이라면 직전년도 근로소득이 있는 경우)

서민형은 직전년도 총 급여 5,000만원 또는 종합소득 3,800만원 이하,

농어민은 직전년도 총 급여 3,800만원 이하 농어촌 거주자입니다.

 

일반형은 비과세 한도 200만원으로 제한되고

서민형과 농어민은 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

비과세 한도 초과 시 9.9% 분리과세가 적용되는 것은 동일합니다.

 

종류는 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눌 수 있습니다.

미래에셋증권 홈페이지에 있는 계좌 종류인데

은행의 경우 신탁형, 일임형 상품만 운영하니 참고 부탁드립니다.

 

출처 : 미래에셋증권 홈페이지

 

어떤 상품에 투자할지에 따라 종류가 달라지니

위 미래에셋증권의 계좌 종류를 확인 후

투자하려는 상품에 맞는 계좌를 선택하시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

ISA 장점과 단점

 

ISA 계좌의 가장 큰 장점은 역시 비과세 혜택입니다.

특히나 재작년부터 채권 투자를 시작하신 분들도 많으실 텐데요.

ISA계좌를 통해서도 채권 투자가 가능합니다.

 

채권 투자의 경우 이자 수익률이 발생하는데

ISA 계좌를 통해 투자하면

비과세 혜택과 9.9% 분리과세를 적용하기 때문에

세금을 훨씬 절약할 수 있습니다.

 

배당주나 채권 이자 수익 등 세금 비중이 큰 경우는

ISA 계좌를 활용하시는 것이 유리합니다.

 

또 3년 후 만기자금을 연금이나 IRP로 전환하면

최대 300만원까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

은퇴자금으로 준비하시는 분들도

연금계좌와 함께 운용하시면 유리합니다.

 

 

 

 

단점은 의무가입기간이 있습니다.

해지를 하게 되면 세제 혜택은 받을 수 없습니다.

의무가입기간은 3~5년이고 중도 인출은 가능합니다.

 

또 국내 상품만 투자가 가능하고

해외 상품에 투자할 수 없다는 점도 단점입니다.

 

 

ISA 계좌에 대해 알아보았는데요.

단점도 있지만 비과세 혜택이 많은 만큼

필요한 때에 효율적으로 활용해 보시면 좋을 것 같습니다.